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科技金融改革创新迎重大突破 投贷联动让企业融资更便捷

2016-10-13 10:58我要评论
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(记者程思思 梅丹 王大千)日前,武汉璟泓万方堂医药科技股份有限公司(下称“璟泓科技”),被列为首批武汉科技金融投贷联动试点企业,获得了汉口银行5000万元融资。这是该企业成立以来,从银行获得的最大的一笔金融支持,也是我市开展投贷联动试点以来投放的最大一笔。

  市金融局负责人介绍,“投贷联动”是武汉城市圈成为国内首个科技金融改革创新试验区以来,我市科技金融改革创新的重大突破,成为破解科技型创业企业融资难的有力举措。

  它的做法是,银行业金融机构以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,通过相关制度安排,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。

  去年,经国务院批准,中国人民银行会同国家发改委、科技部、财政部、知识产权局、银监会、证监会、保监会、外汇局等部门联合下发《武汉城市圈科技金融改革创新专项方案》,武汉城市圈成为国内首个科技金融改革创新试验区。

  科技金融改革创新对于以科技创新为核心的城市发展战略意义重大。去年,武汉同京津冀、上海等地区一起被中央列为全面创新改革试验区域,“以科技创新为核心,全面推进经济、科技、教育等相关领域改革”成为武汉承担的国家使命。

  市金融局负责人说,科技金融改革创新政策的不断突破,推进了我市金融体制深化改革,对落实金融支持实体经济,支持“大众创业、万众创新”,建设有全球影响力的产业创新中心和具有强大带动力的创新型城市,提供了有力的金融支持。

  投贷联动是银行金融机构体制的颠覆性变革

  “对银行而言,投贷联动是银行金融机构体制的颠覆性变革。”昨日,汉口银行董事长陈新民接受长江日报记者采访时介绍,按照目前《商业银行法》,银行对企业只能拥有债权,不能拥有股权。

  陈新民介绍,汉口银行科技金融探索曾遭遇困难与阵痛。科技金融主要关注处于起步阶段和成长阶段的科技企业,而这些企业失败几率比较高。对于银行来说,给这些企业发放贷款的风险与收益是不匹配的。这就是科技金融的主要问题与困惑。

  “对于轻资产的科技型企业,我们在融资路上遇到了很多坎。”璟泓科技董事长王健斌介绍,当初,璟泓科技作为一家创业不久的小型公司,资产规模也很小,没有质量好的抵押物,王健斌一家一家银行上门“求贷”,但银行为防控风险,很难放贷。投贷联动推出后,对企业助力非常大。

  实际上,在投贷联动模式之前,我市已先行先试,开展了类似探索。市金融局负责人介绍,近年来,人民银行武汉分行营管部提出建立武汉市小微企业增信基金的相关方案,我市与浦发银行、平安银行等5家银行共同发起设立城市发展基金,按照政银1:9的比例通过“股权+债权”模式为城市建设筹资。

  这些有益探索创新了银政企合作的金融服务模式,实现了多方共赢,不断丰富了中小微企业的金融服务和产品。获批投贷联动试点后,进一步拓宽了银政企合作空间,为我市推动“大众创业、万众创新”大大增强活力。

  政府主动担当设立风险基金为企业增信

  如何让银行最大力度支持科技型企业发展?很重要的一点是要降低银行对融资风险的担忧。市金融局负责人说,在这一点上,政府也是拿出了改革勇气,作出了担当——设立了风险补偿基金,为企业增加信用度。

  市金融局负责人介绍,我市正整合财政各类专项资金,设立总规模不低于100亿元的风险补偿基金,并鼓励试点区参与风险补偿基金的设立。同时,凡纳入投贷联动试点的开发区管委会(区级人民政府),将按照市级财政预算安排的100%配套安排资金,做大风险补偿基金规模。

  政府出资设立风险补偿基金,对试点银行投贷联动业务贷款损失部分进行风险补偿。为鼓励银行在风险可控的前提下,积极支持科技型企业,风险补偿基金根据试点银行年度科技型中小微企业不良贷款率分档次进行补偿,不良贷款率越低,补偿比例越高,最高补偿比例拟订为试点银行实际发生贷款损失的70%。

  “由于是财政资金,起初我们都有顾虑,不知道设立多少资金合适,但最终决定100亿,比最初设想大幅增加”,一位参与研究决策的政府工作人员说:“政府希望通过自身的主动作为,吸引更多投资机构参与,为更多企业解决融资难题,推动科技创新。”

  据透露,早在2012年,我市出台的《市人民政府关于进一步推进金融改革创新支持实体经济发展的意见》中,就有建立全市层面小微企业贷款风险池的考虑,提出建立风险池概念,但未实际实施。

  投贷联动试点在我市开局后,市金融工作局在湖北银监局、人行武汉分行营管部、汉口银行的协助下,起草了科技金融风险分担的实施意见,以更大力度推进投贷联动试点。实施意见拟进一步明确投贷联动重点支持范围、支持对象、业务组织体系,整合各类中小微企业风险化解基金、增信基金,设立投贷联动信贷风险专项补偿基金,将提出风险补偿基金的分担标准。

  将发布全国首个

  “科技金融指数”

  链接>>>

  在科技金融改革创新方面,武汉近期将有新举措。长江日报记者获悉,市金融局将与普华永道会计事务所合作,发布全国首个“科技金融指数”。

  据了解,“武汉科技金融指数”由科技金融资源指数、科技金融发展指数、科技金融创新指数和科技金融风险指数四项构成,包括科技金融需求指标、科技金融流动指标、科技金融商业环境指标、科技金融人居配套指标、科技金融供给指标五项一级指标和31项二级指标。

  “这个指数有很强的对标性,横向上,就是与其他城市的对标,产生直观的优势和短板判断,及时反馈给政府,为政府保持优势,提升短板领域给予意见和建议,及时制定或调整行动方案;纵向上,指数定期发布后,政府能根据不同阶段,同自身发展进行比较。”普华永道负责人介绍说。

  市金融局透露,在进一步加快武汉保险示范区建设的基础上,探索设立科技保险公司、再保险公司及各类科技保险专营机构,争取新设地方法人保险公司,推动泰康在线快速发展,扩大小额贷款保证保险业务规模,打造国家级科技保险示范区。年内,我市还将设立健康保险创新示范区,促进区域联动发展。(记者程思思)

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